Как получить лучшее предложение по страхованию автомобиля?

Для многих людей владение автомобилем и вождение не являются роскошью: это абсолютная необходимость. Не во всех районах есть хороший общественный транспорт, и во многих случаях вождение необходимо, чтобы иметь возможность делать покупки, ездить на работу, доставлять детей в школу, на спортивные занятия и другие мероприятия.

Однако автомобили могут быть дорогими не только при покупке, но и в обслуживании. Кроме того, вам также придется заплатить за страховку автомобиля. Получение наилучшего предложения важно для многих потребителей, и при выборе полиса следует учитывать множество факторов.

Не торопись

Когда вы идете за новой машиной, друзья, родственники и защитники прав потребителей говорят вам одно и то же: автомобили дорогие, поэтому не спешите, не торопитесь, задавайте вопросы и проводите много исследований. Ваше решение касается не только денег, но и вашего здоровья и безопасности. То же самое касается и автострахования. Плохой страховой полис, даже если страховые взносы невелики, представляет опасность для вас и вашей семьи.

Первая опасность связана с вашим здоровьем: если у вас нет уровня страхового покрытия, необходимого для ухода за вами или членом семьи, пострадавшим в результате аварии, вы, возможно, не сможете позволить себе соответствующую медицинскую помощь и уход, которые может включать физиотерапию и реабилитацию. Невозможность своевременного получения такого рода помощи может ограничить выздоровление, что может привести к пожизненной инвалидности или хронической боли.

Вторая опасность связана с вашими финансами. Помимо риска инвалидности, которая может помешать вам или члену семьи работать, существует также вероятность того, что вы можете быть привлечены к ответственности за несчастный случай, произошедший в вашем автомобиле. Если это произойдет, и ваша страховка не обеспечивает адекватного покрытия, вы можете стать объектом судебного иска, который может оказать существенное влияние на вашу способность покупать дом, сохранять его, наслаждаться тем образом жизни, ради которого вы работали. или наслаждайтесь комфортной пенсией.

При этом важно не переборщить с автострахованием. Вот почему вам нужно внимательно сравнить политики и принять взвешенное решение. Если у вас есть чистый водительский стаж и вы приняли определенные разумные меры предосторожности, есть большая вероятность, что вы сможете получить доступную премию, которая обеспечит соответствующее покрытие и хорошее обслуживание клиентов.

Какой вид покрытия вам нужен?

Как и в случае с большинством видов страхования, покрытие автострахования может значительно различаться в зависимости от полиса. Хороший страховой агент может работать с вами, чтобы выяснить, каковы ваши потребности, и может направить вас к политике, которая соответствует вашим обстоятельствам и в то же время вписывается в ваш бюджет.

Многие эксперты по страхованию сходятся во мнении, что жизненно важно иметь достаточное страхование ответственности за причинение телесных повреждений. Это защитит вас или любых уполномоченных водителей вашего автомобиля от судебных исков, связанных с причинением кому-либо телесных повреждений с помощью вашего автомобиля. Часто предполагается, что это один из видов страхования, на котором не стоит экономить, поскольку серьезное судебное решение против вас может оказаться финансово разрушительным, если оно превысит ваш лимит покрытия.

Другие виды страхования включают страхование от ДТП, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля независимо от того, были ли вы виновны в аварии, страхование незастрахованного автомобилиста, которое компенсирует вам ущерб, причиненный незастрахованным автомобилистом, виновным в аварии, а также комплексное покрытие, которое покрывает ущерб, причиненный не только несчастными случаями, но и другими причинами, такими как погодные происшествия, столкновения с животными или кража.

Выясните, что вам не нужно

Некоторые страховые полисы стоят дороже, поскольку включают в себя дополнительные услуги, которые могут вам не понадобиться. Сюда может входить экстренная помощь на дороге или возмещение стоимости аренды автомобиля. Как отмечают некоторые защитники прав потребителей, возможно, вам уже доступна неотложная помощь на дороге через компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Если да, или вы являетесь членом автоклуба, такого как AAA , вы можете снизить стоимость своих страховых взносов, отказавшись от помощи на дороге. То же самое относится и к возмещению арендованного автомобиля: вам может не понадобиться арендованный автомобиль, если что-то случится с вашим основным автомобилем, или в вашей семье уже может быть другой автомобиль, которым вы можете воспользоваться, если ваш автомобиль находится в магазине.

Обслуживание клиентов

Одним из факторов, который часто упускают из виду при покупке страховки, является обслуживание клиентов. Время — деньги, и дешевая политика, которая заставляет вас часами разговаривать по телефону или отслеживать документы, может в конечном итоге стоить вам больше, чем вы думали, что сэкономите с помощью бюджетного варианта.

Прежде чем принимать окончательное решение, изучите рейтинги обслуживания клиентов страховых компаний, а также вашего агента. Вы также можете узнать, какие виды автоматизированных услуг предоставляет страховщик. Например, некоторые страховщики, такие как Geico или Allstate , предлагают клиентам приложения для мобильных телефонов, которые позволяют вам управлять своей учетной записью и проверять статусы претензий прямо с телефона или планшета.

Понимание факторов, влияющих на затраты на страхование

Стоимость страховых взносов по автострахованию может значительно различаться у разных людей. Это связано с тем, что процесс андеррайтинга учитывает множество факторов при определении вероятности претензий и их стоимости для страховщика.

К счастью, многие из этих факторов находятся под контролем страхователя. Это означает, что если вы готовы изменить свое поведение или привычки, у вас есть хорошие шансы получить более низкие страховые взносы:

Возраст: более молодые водители обычно получают более высокие страховые взносы, как и водители старше 65 лет. Считается, что обе группы подвержены более высокому риску попасть в аварию.

История вождения: страховщики принимают во внимание как продолжительность вашего вождения, так и историю аварий или нарушений. Если вы водите машину в течение длительного времени и имеете опыт безопасного вождения, вы, скорее всего, увидите снижение своих ставок. Однако несчастные случаи и нарушения могут привести к повышению ваших ставок, даже если вы имеете лицензию уже несколько десятилетий.

Образование: Некоторые страховщики предлагают выпускникам колледжей более низкие ставки, хотя некоторые штаты начинают ограничивать эту политику.

Кредитный рейтинг: Хороший кредитный рейтинг может привести к снижению страховых ставок. Обязательно регулярно проверяйте свои баллы в TransUnion , Experian и Equifax , чтобы снизить размер страховых взносов.

Прохождение курса безопасного вождения. Прохождение курсов по навыкам безопасного вождения в некоторых случаях может снизить ваши страховые взносы.

Частота вождения. Чем больше вы ездите, тем выше риск попасть в аварию. Если вы ездите нечасто, сообщите об этом своему агенту. Возможно, вы сможете получить другую политику для тех, кто не садится за руль слишком часто.

Тип автомобиля, его характеристики. Марка и модель вашего автомобиля могут иметь некоторое влияние на тарифы страхования. Функции безопасности, такие как камеры заднего вида, иногда могут снизить ваши ставки, но не всегда. Это связано с тем, что обслуживание и ремонт высокотехнологичных функций требуют денег.

Прекращение действия страхового покрытия. Старайтесь избегать прекращения действия страховки вашего автомобиля, даже если вы какое-то время не будете водить машину. Иногда вы можете приостановить действие страховки, если знаете, что не будете водить машину. Пробелы в покрытии могут заставить страховщиков нервничать, поскольку они могут взять на себя безответственность. Это может привести к высоким страховым взносам или даже отклонению заявок на страховое покрытие.

Рассмотрите возможность объединения страховых полисов

Еще одна стратегия снижения затрат на страхование — объединить все ваши страховые полисы с одной компанией. Этот подход не всегда работает, и ваш агент может сообщить вам, если это не так, но иногда вы можете получить значительную экономию, застраховав свое здоровье, жизнь, домовладельцев и автомобиль в одной компании.

Еще одним преимуществом объединения является оптимизация обслуживания клиентов и рассмотрения претензий одновременно. Это может быть особенно полезно, если вы имеете дело с серьезным происшествием, требующим предъявления претензий по более чем одному страховому полису.

Последнее слово

Страхование любого типа может стать проблемой при покупке и использовании. Это также может быть значительным расходом. Узнав больше о том, как формируется стоимость автострахования, а также приняв обоснованные решения относительно автомобиля, которым вы управляете, и вашего собственного поведения при вождении, вы можете значительно повысить свои шансы на получение доступного полиса, который обеспечит вам необходимое покрытие.